Mis à jour — Avril 2026

Crédit immobilier
sans apport — c'est possible

Vous n'avez pas d'apport ou vous souhaitez le conserver ? 2L Courtage identifie les banques qui financent votre projet à 100 % selon votre profil. ORIAS 16005767.

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Taux du marché · Avril 2026

Taux pour un prêt sans apport en 2026

Ces taux sont indicatifs pour un profil sans apport obtenu par 2L Courtage. Légèrement majorés vs un prêt avec apport, ils restent compétitifs pour les bons profils.

⚡ Meilleur
10 ans
2,80%
Hors assurance
15 ans
2,90%
Hors assurance
20 ans
3,10%
Hors assurance
25 ans
3,25%
Hors assurance

* Taux indicatifs sous réserve d'étude de dossier. Hors assurance emprunteur. Mis à jour mensuellement par 2L Courtage.

Qui peut emprunter sans apport ?

Les profils acceptés par les banques

Toutes les banques n'ont pas la même politique. 2L Courtage sait lesquelles sont ouvertes selon votre situation.

👤

Primo-accédant CDI

Salariés en CDI depuis plus de 6 mois, revenus stables et progression de carrière prévisible. Profil le plus accepté sans apport.

🏛️

Fonctionnaire titulaire

La stabilité de l'emploi public compense l'absence d'apport. Conditions préférentielles dans plusieurs banques partenaires 2L.

📈

Revenus en progression

Jeunes actifs dont la carrière monte (promotions, primes, augmentation récente). Les banques projettent la capacité future.

🏠

Investissement locatif

Les loyers perçus couvrent la mensualité : la banque finance à 110 % (prix + frais). Stratégie d'investisseurs expérimentés.

🎓

Prêt Action Logement

Salariés du secteur privé : le prêt Action Logement (ex-1 % patronal) peut servir d'apport complémentaire ou remplacer l'apport.

0%

PTZ comme apport

Le Prêt à Taux Zéro peut constituer l'apport requis par les banques. Éligibilité sous conditions de ressources et de zone géographique.

Notre méthode

Comment 2L Courtage monte votre dossier

Le secret d'un dossier sans apport accepté : le positionner correctement auprès des bons établissements.

1

Analyse de votre profil

Revenus, charges, épargne résiduelle, type d'emploi, projet. Votre courtier 2L identifie vos atouts et les points à valoriser dans le dossier.

2

Sélection des banques ouvertes

Pas toutes les banques acceptent le financement à 100 %. 2L Courtage connaît les politiques internes de 100+ établissements et cible les plus adaptés à votre situation.

3

Montage du dossier

Présentation professionnelle de votre dossier, mise en valeur des éléments rassurants (stabilité, épargne, projet), intégration du PTZ ou Action Logement si éligible.

4

Accord de principe sous 24–48h

Première réponse bancaire rapide. Vous avancez sereinement dans votre projet avec la certitude d'un financement avant même l'offre d'achat.

L'essentiel à retenir

Crédit sans apport — ce qu'il faut savoir

Définition

Un crédit immobilier sans apport (aussi appelé financement à 100 %) est un prêt couvrant la totalité du prix d'achat, sans mise de fonds initiale de l'emprunteur. Certaines banques acceptent même le financement à 110 %, couvrant les frais de notaire et de garantie.

Taux HCSF 2026
Le taux d'endettement maximum est fixé à 35 % des revenus nets (assurance incluse). Cette règle s'applique avec ou sans apport.
Épargne résiduelle requise
Même sans apport injecté, les banques demandent 3 à 6 mois de mensualités en épargne disponible après transaction.
PTZ et prêt sans apport
Le Prêt à Taux Zéro 2026 peut couvrir jusqu'à 50 % du montant pour les primo-accédants sous conditions de ressources, utilisable comme apport dans un montage global.
Rémunération du courtier
Chez 2L Courtage, aucun frais n'est dû si votre financement n'aboutit pas. La commission est versée par la banque uniquement en cas de succès. ORIAS n° 16005767.
Questions fréquentes

Tout savoir sur le prêt sans apport

Oui, obtenir un prêt immobilier sans apport reste possible en 2026, mais c'est plus sélectif. Les banques exigent un profil solide : CDI, revenus stables, absence de crédits en cours, et une bonne tenue de compte sur 3 mois. 2L Courtage identifie les établissements bancaires les plus ouverts à votre profil.
Les profils acceptés sans apport sont principalement : les salariés en CDI, les fonctionnaires titulaires, les primo-accédants avec revenus en progression, et les investisseurs locatifs avec un bon reste à vivre. Un courtier 2L Courtage analyse votre dossier et le positionne auprès des banques les plus adaptées.
En avril 2026, les taux pour un prêt immobilier sans apport sont légèrement majorés de 0,10 à 0,30 % vs un prêt avec apport. 2L Courtage négocie des taux dès 2,80 % sur 10 ans et 3,10 % sur 20 ans pour les profils sans apport.
Oui. Même sans apport injecté dans le projet, les banques demandent une épargne résiduelle représentant 3 à 6 mois de mensualités après la transaction. Cette épargne de sécurité rassure les établissements bancaires.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) peut être utilisé comme apport complémentaire dans un montage sans apport classique. Il couvre jusqu'à 50 % du coût de l'opération pour les primo-accédants sous conditions de ressources. 2L Courtage intègre systématiquement le PTZ dans les simulations si vous y êtes éligible.
Le service de 2L Courtage est entièrement gratuit si votre financement n'aboutit pas. La rémunération est versée par la banque uniquement si votre prêt est accordé et débloqué. Aucun frais à avancer. ORIAS 16005767.

Votre dossier sans apport mérite un courtier expert

Déposez votre dossier en 5 minutes. Un courtier 2L Courtage vous rappelle sous 24h avec une analyse complète et les meilleures banques pour votre profil.

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