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Le rachat de crédit, une solution efficace pour alléger son budget

Le 18/05/2017

 

Des milliers de Français sont actuellement intéressés par le rachat de crédit ou regroupement de prêts. Beaucoup d’autres ne savent pas encore trop comment s’y prendre pour en profiter au maximum. Vous pouvez commencer par vous servir d’un simulateur de crédit gratuit en ligne, pour faciliter l’estimation de votre taux d’endettement et le calcul de votre nouvelle mensualité.

Comment mieux renégocier son crédit immobilier ?

© Crédit photo : Pixabay

Quel type de rachat de crédit choisir ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper divers types de prêts et dettes (crédit immobilier, prêt à la consommation, découverts bancaires, impôts…) en un seul crédit souscrit auprès d’un établissement financier unique. Il est également appelé également restructuration de dettes, regroupement de prêts ou refinancement.

D’une manière générale, on peut distinguer trois principaux types de rachat de crédit. Il peut concerner uniquement des prêts à la consommation, comme le prêt personnel, les crédits auto… Il peut aussi inclure uniquement votre crédit immobilier. Le rachat de crédit hypothécaire, pour sa part, prend en compte des prêts à la consommation et un crédit immobilier, avec une hypothèque sur le bien immobilier comme garantie de l’opération.

Pourquoi opter pour le rachat de crédit ?

Suite au cumul de différents prêts à la consommation ou de crédits immobiliers, il arrive parfois que les ménages se retrouvent obligés de s’acquitter de diverses mensualités qui peuvent atteindre un taux trop élevé. Les familles n’arrivent plus à réaliser d’autres projets importants ou à financer des imprévus. Des milliers de personnes se retrouvent dans cette situation de surendettement, et n’arrivent pas à s’en sortir.

Avec le rachat de crédit, tous les crédits contractés auprès de différents établissements financiers peuvent être regroupés en un crédit unique. Avec ce crédit unique vient bien entendu une mensualité unique, considérablement diminuée. Vous disposez alors d’une plus longue durée de remboursement, et d’un budget allégé, vous permettant de réaliser d’autres projets. Ce qui vous permet d’éviter le surendettement ou de diminuer de manière conséquente votre niveau d’endettement.

Calculez le montant de votre nouvelle mensualité

Vous n’êtes pas obligé de vous rendre directement auprès d’un établissement financier pour avoir une petite idée de ce que pourront être vos futures échéances. Pour cela, vous pouvez tout simplement vous servir d’un simulateur de rachat de crédit. Ce type d’outil est généralement gratuit, et accessible en ligne, sans aucune forme d’engagement.

Pour vous en servir, vous devez juste fournir quelques renseignements concernant vos finances actuelles. Il vous sera alors demandé :

  • le montant total de vos revenus mensuels,
  • le montant de vos mensualités actuelles,
  • le capital restant dû,
  • les types de crédits à regrouper,
  • le montant souhaité pour la nouvelle mensualité,
  • ou encore votre statut de locataire ou de propriétaire, notamment dans le cadre d’un regroupement de prêts incluant un crédit immobilier.

En fournissant ces quelques informations, vous obtiendrez des informations détaillées sur les estimations de la nouvelle mensualité, le coût du crédit, le coût de l’assurance, la durée de remboursement, etc.

Quels sont les documents à fournir pour un rachat de crédit immobilier ?

Si vous avez décidé le rachat de votre crédit immobilier pour avoir un meilleur taux, vous devez mettre à la disposition de votre banquier quelques documents :

  • Votre pièce d’identité,
  • Les bulletins de salaire des trois derniers mois,
  • Le livret de famille, un contrat de mariage ou de PACS, un jugement de divorce (si vous êtes divorcé),
  • Deux avis d’imposition ou de non-imposition des deux derniers mois,
  • Eventuellement un contrat de travail,
  • Les documents justifiant votre apport personnel,
  • Les relevés de vos comptes courants pour les trois derniers mois,
  • Les statuts pour une SCI (société civile immobilière),
  • Les contrats de crédit immobilier et les tableaux d’amortissement,
  • Les documents détaillant vos offres de crédit personnel et de crédit de consommation,
  • Si vous êtes locataire : la dernière quittance de loyer et votre bail de location
  • Le titre de propriété de votre bien immobilier,
  • Une estimation de la valeur de votre bien immobilier réalisée par un professionnel,
  • Le dernier avis de taxe foncière,
  • Les factures d’électricité et de télécommunication du mois précédent,
  • Un document attestant les capitaux restants dus.

 

 

 

 

 

 

 

 

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