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Comment profiter d’un meilleur taux ?

Le 26/06/2017

 

Pour les banques, un meilleur taux pour un prêt immobilier est octroyé à un emprunteur ayant un bon profil.  Pour profiter d’un taux immobilier accessible, il est donc nécessaire de savoir soigner son profil emprunteur et de faire appel à un professionnel.

Comment profiter d’un meilleur taux sur votre prêt immobilier ?

© Crédit photo : Pixabay

Le profil emprunteur, un critère important

Au 15 mai de cette année, l’agence nationale pour l’information a indiqué que les banques offraient un taux de 1,30 à 2,80 % pour un prêt étalé sur 20 ans. Mais ce taux varie selon les banques, et surtout selon le profil emprunteur.

En fonction du profil de l’emprunteur, chaque banque dispose d’une grille de taux immobilier établie selon leurs propres critères. Le profil de chaque emprunteur est détaillé selon la durée de l’emprunt, l’apport, son âge, sa profession ou encore son niveau de revenu.

Il est donc plus qu’important de cumuler des points positifs dans son profil emprunteur avant de négocier un prêt au meilleur taux auprès de son banquier. Toutefois, il est assez difficile de définir principalement les critères positifs pour la banque. Impossible de savoir précisément à quel niveau de revenu est-ce qu’un emprunteur passe d’une catégorie à une autre.

Mais les courtiers professionnels, eux, ont accès à cette grille des banques, et certains préfèrent jouer la transparence en donnant les critères dans leur baromètre.

Des taux différents selon les banques et le profil

Déjà disponible sur la plupart des banques en ligne et sites de professionnels de courtage en crédit immobilier, un simulateur de crédit permet de retrouver les grilles des banques. Pour la plupart de ces professionnels et établissements de crédit, il est possible de faire une simulation pour avoir plus de précisions sur les conditions de financement avant de déposer un dossier.

Selon les banques, le taux pour un même emprunt de 200 000 € pour une durée de  20 ans peut aller de 1,55 % à 1,85 %. Le revenu mensuel est entre autres pris comme critère pour le profil emprunteur. Mais pour d’autres banques, d’autres points importants sont à prendre en compte, comme le montant du crédit immobilier ou le choix de l’emprunteur à domicilier ses revenus à la banque d’emprunt. Le seuil optimal des revenus annuels de l’emprunteur est aussi un point clé pour avoir un taux plus ou moins accessible.

Un seuil de revenu annuel à 60 000 ou 75 000 €

Tout cela nous amène au constat que selon les banques, les clients favorisés ne sont pas les mêmes. Pour ce qui est du revenu annuel de l’emprunteur, le seuil imposé par chaque établissement d’emprunt diffère largement, allant de 60 000 € jusqu’à 75 000 €. Les explications pour ce choix restent pour le moment floues, mais c’est toutefois ce qu’on peut constater à partir des simulateurs de crédit.

Il faut également noter le fait que contrairement aux banques en ligne, les banques traditionnelles n’affichent pas leurs grilles. En effet, leur grilles ne sont dévoilées ni communiquées publiquement, car une large part est laissée à la négociation. Aujourd’hui, les emprunteurs sont plus attirés par le fait qu’une simulation leur permet de confronter les offres plus facilement afin de faire un choix.

 

 

 

 

 

 

 

 

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