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La calculatrice prêt immobilier pour optimiser son emprunt

Le 13/09/2017

 

Le différé d’amortissement permet à un emprunteur de reporter l’acquittement des échéances à quelques mois de l’octroi des fonds. Une solution qui permet principalement d’adapter le remboursement d’un emprunt avec les possibilités budgétaires de l’emprunteur. Une calculatrice prêt immobilier peut faire office de guide.

La calculatrice prêt immobilier pour différé d’amortissement

© Crédit Photo : Pixabay

Le différé d’amortissement : c’est quoi ?

En termes de crédit immobilier, le différé d’amortissement est une solution permettant de revoir le calendrier de remboursement. Avec cette formule, l’emprunteur peut reporter à quelques mois de l’octroi du prêt, l’acquittement de ses dettes. Il peut dans ce sens gérer au mieux son budget et faire face à certaines contraintes financières.

Souvent, commencer le versement des échéances est difficile les premiers mois. Le différé d’amortissement permet de contourner ce problème en allégeant les premières mensualités. Même les souscripteurs à un PTZ peuvent bénéficier de cette formule, et peuvent choisir entre un différé simple ou un différé total.

Les principes du différé d’amortissement

Il peut arriver que l’emprunteur achète un bien en même temps qu’il en loue un autre. Il se peut également que le crédit est contracté avant que la vente d’un autre bien ne soit bouclée. Le paiement des premières échéances risque d’être assez difficile pour l’emprunteur. Pour y remédier, la plupart des établissements de crédit proposent le différé d’amortissement, une mesure qui peut toutefois engager un surcoût sur la totalité du prêt.

Le différé simple a été pensé pour que l’acquéreur ne paye que les intérêts pendant la période de différé. Le remboursement ne commencera donc qu’à la fin de la période de différé. Pour un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans, avec un taux à 1,5 %, l’emprunteur aura à payer 125 € pendant la première année du prêt.

L’année suivante, il aura à payer 504,33 €, une mensualité qui induit déjà un surplus de coût de 675 €. Sans le différé, les mensualités seraient de 482,55 €.

Le différé total, aucun remboursement

Pendant la période de différé total, l’emprunteur n’aura à verser aucune mensualité. Ce n’est qu’au terme de la période de différé que le remboursement commence, en payant et le capital remboursé et les intérêts.

Le différé total est fréquemment utilisé dans le cadre d’un crédit relais. Concrètement, le premier paiement des mensualités est décalé, le temps que le souscripteur boucle la vente d’un autre bien.

Dans ce sens, pour un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans, l’emprunteur ne paye rien pendant la première année, mais à la deuxième année. Les échéances mensuelles seraient établies à 511,95 €.

Outres les intérêts, l’assurance du prêt est aussi à prendre en compte que l’emprunteur choisisse un différé total ou simple.

Une simulation pour optimiser la rentabilité

Le système du différé d’amortissement est souvent utilisé dans le cadre d’un prêt relais. Avec cette solution, il est possible et même facile de décaler le premier paiement jusqu’à deux ans. Mais il faut savoir que le différé n’a pas que des avantages.

Le différé d’amortissement permet certes d’alléger les premières mensualités d’un prêt immobilier. Toutefois, il est important de noter que ce dispositif engage un surplus de coût sur la totalité du prêt.  Pour le coût de l’assurance, celui-ci entre déjà en compte dès l’octroi du prêt. Il faut souligner que le coût de l’assurance n’a pas été ajouté dans les exemples ci-dessus.

Pour pouvoir optimiser le coût du prêt, il est plus judicieux de passer par une calculatrice prêt immobilier. Cette étape permet d’avoir un aperçu sur le coût total du prêt, avec ou sans différé d’amortissement.

 

 

 

 

 

 

 

 

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