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Il est plus facile de souscrire un emprunt immobilier à deux

Le 30/03/2018 par admin

 

Avant d’octroyer un emprunt immobilier à un client, les banques étudient minutieusement le dossier de l’emprunteur, afin d’éviter les accidents de l’incapacité remboursement ou du surendettement. Un certain nombre de critères doit se présenter dans le profil d’emprunteur et qui rassure les banques à lui accorder le crédit. Pour cette raison, les clients les plus favorables des banques sont les couples, qui empruntent à deux. En fait, les couples sont privilégiés par les banques et bénéficient de conditions plus avantageuses pour leur emprunt immobilier avec des critères d’éligibilité parfois plus souples.

Il est plus facile de souscrire un emprunt immobilier à deux

Des critères moins exigeants

En France, la majorité des emprunteurs sont en couple, certainement parce que les banques facilitent l’accès au crédit immobilier à ce type de clients.

En effet, si vous voulez emprunter à deux, la banque prêteuse exige moins de garanties, que ce soit en matière de capacité d’emprunt que du reste à vivre.

Les revenus demandés pour l’octroi d’un emprunt immobilier à un célibataire sont souvent proportionnellement plus élevés que ceux exigés pour un couple. Ils s’élèvent à 20 00 euros par an contre 35 000 euros par un pour un couple.

Il en est de même pour le «reste à vivre» qui correspond à la part des revenus qu’il reste au ménage pour financer les dépenses courantes une fois les charges d’emprunts payées, et déduite des impôts pour certaines banques. Ce reste à vivre exigé par les banques sera proportionnellement plus faible pour un couple. Dans l’une d’entre elles, il doit être au minimum de 700 € pour une personne seule mais 800 € pour un couple. Dans une autre banque le reste-à-vivre doit être de 750 € minimum pour un célibataire mais 1 200 € pour un couple (et 250 € par enfant à charge).

Les banques prévoient donc qu’ils leur est plus avantageux et moins risqué d’octroyer des prêts à des couples qu’à des personnes seuls.

Pourquoi ils plus avantageux d’être en couple pour emprunter ?

Les banques préfèrent que leurs clients qui souscrivent des emprunts immobiliers, soient en couple pour différents raisons.

En fait, quand on emprunte à deux, les apports sont beaucoup plus importants. Ce qui un critère principale qui valorise le dossier de financement du prêt.

En addition, l’apport personnel à deux est plus conséquent, et le risque de perte d’emploi et de non remboursement du crédit ne repose pas que sur une seule personne, ce qui sécurise davantage le projet aux yeux des banques.

Meilleurs taux de crédit

Généralement, les meilleurs taux d’emprunt immobilier sont accordés aux meilleurs profils à l’égard des banques. Donc, il est bien évident que ce sont les couples qui obtiennent les taux les plus avantageux.

Par exemple un couple de primo-accédants de 35 et 37 ans ayant obtenu à Nantes un taux de 1,20% sur 20 ans (à comparer à un  taux moyen sur 20 ans de 1,60%) avec 8 000 € de revenus à deux et 40 000 € d’apport.

Cette baisse importante du taux d’emprunt est compensée ultérieurement par des montants tirés des services annexes. En fait, lorsqu’on achète a deux, il y est souvent plus d’apport, mais surtout des revenus plus élevés qui donneront lieu à une double domiciliation des salaires, avec l’ouverture de deux comptes bancaires – voire 3, s’il y a un compte joint – et la souscription de livret A, PEL ou assurance-vie dans les années futures.

En somme, souscrire un emprunt immobilier en tant qu’en couple est beaucoup plus avantageux et présente moins de risque pour les banques prêteuses que d’être un emprunteur célibataire.

 

 

 

 

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