Actualités crédit immobilier
Le 30/08/2019 par admin
Au cours des dernières années, le législateur a mis en place des lignes directives pour favoriser la libération du marché de l’assurance emprunteur et donner plus de choix aux emprunteurs. Malgré tous ces efforts, les établissements bancaires détiennent toujours 85% du marché de l’assurance. Or, la concurrence entre les établissements assureurs et les banques pourrait […]
Le 14/08/2019 par admin
Dans le cadre de la souscription d’un crédit à l’habitat, la banque propose automatiquement son contrat d’assurance prêt immobilier qu’on appelle contrat groupe à l’emprunteur. Ce contrat est groupé à celui du prêt de telle façon que l’emprunteur signe son contrat de prêt et d’assurance en même temps. Or, selon la loi, l’emprunteur n’est pas […]
Le 24/07/2019 par admin
Les emprunteurs peuvent réaliser des économies sur leur assurance de prêt immobilier en faisant recours à l’amendement Bourquin. Ce dernier leurs permet de résilier leur contrat d’assurance annuellement à chaque date d’anniversaire de la signature de l’offre du crédit. Tout souscripteur de prêt immobilier qu’il soit nouveau ou ancien a le droit à cet amendement […]
Le 16/07/2019 par admin
L’assurance prêt immobilier est soumise à tous les emprunteurs par les établissements prêteurs. C’est une condition à rétablir obligatoirement pour pouvoir souscrire un crédit à l’habitat. Le coût de cette assurance représente un part important de celui du crédit. En addition, le montant total des intérêts à rembourser est aussi remarquable. Mais aujourd’hui, avec les […]
Le 11/07/2019 par admin
L’amendement Bourquin est entré en vigueur depuis janvier 2018 pour permettre aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance prêt immobilier annuellement à chaque date d’anniversaire. Cette loi comme ceux qui l’avaient précéder, vise à ouvrir le marché à la concurrence puisqu’il est majoritairement dominé par les établissements bancaires prêteurs. Les emprunteurs peuvent donc y profiter […]
Le 10/07/2019 par admin
En dépit de l’ouverture du marché de l’assurance de prêt immobilier à la concurrence, peu d’emprunteurs en ont déjà profité. Ces derniers sont toujours empêchés par les banques prêteuses qui font recours à des mauvaises pratiques pour freiner cette libéralisation de la concurrence. Pour faire face à ces pratiques, le sénateur Martial Bourquin vient de […]
Le 28/06/2019 par admin
Le marché de l’assurance de prêt immobilier a reçu de nombreuses nouvelles lignes règlementaires depuis 2010. Ces lignes visaient essentiellement l’ouverture du marché à la concurrence et la protection des emprunteurs contre les mauvaises pratiques des banques. Déléguer son assurance à un établissement externe permet aux emprunteurs d’économiser jusqu’à 10 fois de moins par rapport […]
Le 24/06/2019 par admin
Tout souscripteur d’une assurance de prêt immobilier peut grâce à la loi Bourquin résilier son contrat d’assurance annuellement à chaque date d’anniversaire. Cette loi a été mise en place pour compléter la loi Lagarde entrée en vigueur en 2010 et elle vise la protection des emprunteurs cotre les mauvaises pratiques des établissements prêteurs. Cependant, ces […]
Le 29/05/2019 par admin
Lors de la souscription d’un crédit à l’habitat, une assurance de prêt immobilier est quasiment obligatoire. Cette assurance protège l’emprunteur de l’incapacité de remboursement suite aux aléas de la vie (décès, maladie temporaire ou définitive,…), et l’organisme prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur. Les contrats de l’assurance d’emprunt sont nombreux et différents. Selon chaque […]
Le 13/05/2019 par admin
Un crédit à l’habitat est un engagement à long terme. C’est pourquoi la souscription d’un contrat d’assurance de prêt immobilier est devenue une exigence des établissements prêteurs. Ce contrat est une double protection à la fois pour la banque pour qu’elle puisse récupérer son argent prêté en cas de défaillance de la part de l’emprunteur […]
Le 10/05/2019 par admin
Les taux du crédit immobilier sont actuellement à un niveau historiquement bas. En plus, les professionnels ne prévoient pas une remontée proche. Les taux doivent donc continuer à bénéficier aux ménages qui souhaitent faire l’acquisition d’un logement via un crédit. Par contre, les seniors qui souhaitent souscrire un crédit à l’habitat ne tirent pas grand […]
Le 30/04/2019 par admin
Alors qu’elle n’est pas imposée par la loi, l’assurance de prêt immobilier est souscrite avec chaque crédit. Elle permet de protéger à la fois l’établissement prêteur des impayés et l’emprunteur en cas de défaut de remboursement. Elle est aussi importante que le taux d’intérêt en ce qui concerne la détermination du coût du crédit immobilier. […]
Le 25/02/2019 par admin
Tous les emprunteurs ayant déjà souscrits leurs crédits immobiliers et souhaitant changer leurs assurance prêt immobilier ainsi que les nouveaux souscripteurs de prêts, vont payer plus cher leurs assurance de crédits en 2019 suite à la nouvelle règlementation qui a alourdie la taxation sur l’assurance. La TSCA (taxe spéciale sur les conventions d’assurance) s’appliquera désormais […]
Le 31/01/2019 par admin
Entrée en vigueur depuis le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin permet à tout détenteur d’un emprunt immobilier de résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier en faveur d’un autre chez un établissement individuel. Cette résiliation est possible annuellement à chaque date de signature de l’offre du prêt. Cependant, et pour garder leur part majoritaire sur […]
Le 17/01/2019 par admin
Afin d’éviter la hausse du coût de prêt immobilier, et pour soutenir les ménages les plus modestes, les sénateurs ont supprimé le projet de hausse de la taxe sur l’assurance emprunteur. En effet c’était un projet de Bercy qui visait à soumettre l’ensemble des garanties de l’assurance emprunteur (décès, incapacité/invalidité et perte d’emploi) à la […]
Le 09/01/2019 par admin
Les sénateurs ont supprimé la hausse de taxe sur les contrats d’assurance d’emprunt immobilier prévue par le gouvernement dans le projet de budget pour 2019. Ils ont adopté des amendements qui visent à supprimer l’article 52 du projet de loi de Finances pour 2019, dans le but du maintien de l’exonération de taxe spéciale sur […]
Le 05/01/2019 par admin
Depuis l’année 2010 les pouvoirs publics ont mis en place de nombreuses réformes en faveur de la libération du marché de l’assurance de prêt immobilier. Auparavant, les banques ont détenu la plus grande majorité de ce marché (85%) avec une assurance souscrite directement avec le contrat du prêt. L’ouverture du marché à la concurrence profite […]
Le 28/12/2018 par admin
La fiscalité de l’assurance de prêt immobilier va être alourdie à partir du 1er janvier 2019. En effet, la taxe spéciale sur les conventions d’assurance (TSCA) s’appliquera à l’ensemble des garanties de l’assurance de prêt y compris la garantie décès. Les nouveaux souscripteurs de crédits immobiliers doivent donc s’attendre à une majoration annuelle de la […]
Le 26/12/2018 par admin
Depuis le 12 janvier 2018, le conseil constitutionnel a validé l’amendement Bourquin de la loi Sapin2. Cette validation a donné droit à tout souscripteur de crédit immobilier de résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier annuellement à chaque date d’anniversaire du contrat. Cependant, ce changement n’a pas encore entrainé une évolution massive sur le marché […]
Le 24/12/2018 par admin
La contraction d’un crédit immobilier auprès d’une banque, oblige l’emprunteur à souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette assurance sera la garantie de la banque en cas de défaillance de remboursement de la part de l’emprunteur suite à une incapacité comme la maladie. De nombreuses garanties sont incluses dans le contrat de l’assurance, dont certaines […]
Le 20/12/2018 par admin
Emprunter de l’argent à une banque pour concrétiser son projet d’achat immobilier nécessite la souscription d’une assurance de prêt immobilier. Or, avant que l’établissement assureur s’engage dans la couverture d’un crédit, il doit évaluer le risque lié au profil de l’emprunteur, pour qu’il puisse déterminer l’étendue des garanties et le montant de la prime d’assurance. […]
Le 17/12/2018 par admin
Afin que les emprunteurs puissent diminuer le coût de leur crédit immobilier, le législateur a mis en place des lois qui facilitent le changement de l’assurance prêt immobilier. Désormais, le souscripteur du contrat d’assurance peut faire recours à une délégation pendant les 12 premiers mois de la vie du contrat, et puis à une résiliation […]
Le 05/12/2018 par admin
Un crédit immobilier vous engage sur une longue période (15 à 20 ans). C’est pour cette raison que la banque prêteuse exige la souscription d’une assurance de prêt immobilier qui la garantie sur toute cette longue durée. Bien qu’elle ne soit pas une exigence légale, aucune banque n’acceptera de vous prêter de l’argent sans cette […]
Le 26/11/2018 par admin
Le gouvernement compte alourdir la fiscalité sur l’assurance de prêt immobilier en 2019. Une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs qui souhaitent souscrire une assurance de prêt ou ceux qui pensent profiter de la loi Bourquin pour résilier leurs contrats. La hausse de la taxe prévue dans le cadre du projet de la loi des finances […]
Le 25/10/2018 par admin
Même si ce n’est pas imposé par la loi, la souscription d’une assurance de prêt immobilier est une opération inévitable que tout emprunteur doit y faire recours. De cette façon, les établissements bancaires garantissent le remboursement de leurs crédits et les emprunteurs seront assurés contre les aléas de la vie. Cependant, certains ménages s’exposent déjà […]
Le 18/10/2018 par admin
L’assurance de prêt immobilier vous assure en cas de décès, d’invalidité temporaire ou totale et d’incapacité de travail. Or, le coût de cette assurance et l’étendue des garanties, sont directement liées à l’état de santé de l’emprunteur. Lorsque l’emprunteur présente un risque aggravé de santé, l’assurance peut être refusée ou dans d’autres cas une surprime et […]
Le 12/10/2018 par admin
La proportion des souscripteurs de prêts immobiliers qui ont plus de 60 ans est actuellement estimée à 4% du nombre total des emprunteurs. Cette proportion ne cesse d’augmenter avec un rythme lent mais constant. Pour les banques, ce sont des clients parfaits grâce à l’allongement de leur espérance de vie, l’absence de risque de chômage […]
Le 10/10/2018 par admin
L’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 validé le 12 janvier 2018 par le conseil constitutionnel, permet à tout souscripteur de prêt immobilier de résilier chaque année son assurance de prêt à chaque date d’anniversaire du contrat. Cette opération permet aux emprunteurs de déléguer leurs assurances à un organisme individuel autre que la banque prêteuse […]
Le 04/10/2018 par admin
Souscrire un prêt immobilier en tant que fumeur vous coûtera trop cher. L’assurance de prêt immobilier est plus coûteuse pour un fumeur car l’assureur considère que l’espérance de vie de ce dernier est réduite par rapport à celle d’un non-fumeur. En effet, le tabagisme serait considéré responsable de 73 000 décès par an en France. Donc, […]
Le 27/09/2018 par admin
Quel que soit la date de souscription d’un emprunt immobilier, tout emprunteur a le droit de résilier son assurance de prêt chaque année à la date d’anniversaire du contrat. Cependant, selon un sondage réalisé par OpinionWay pour Direct Assurance, 54 % des moins de 35 ans ignorent ce fait. Tandis que, seulement 35% des plus […]
Le 20/09/2018 par admin
Depuis le 1er septembre 2010, l’établissement de crédit immobilier doit informer l’emprunteur qu’il peut souscrire l’assurance auprès de l’intermédiaire de son choix dès lors que celle-ci présente un niveau de garanties équivalent au contrat proposé par l’établissement de crédit. La « délégation d’assurance » désigne le fait d’assurer un prêt immobilier auprès d’un assureur autre que celui […]
Le 08/08/2018 par admin
Après l’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin le 12 janvier 2018, tout souscripteur de prêt immobilier peut résilier son assurance de prêt chaque année à la date d’anniversaire du contrat. Des centaines voire milliers d’euros d’économies sont en jeu pour chaque emprunteur. Les réformes ont été nombreuses en faveur de la libération du marché de […]
Le 31/07/2018 par admin
Les chiffres de l’IFOP affirment que propriétaires français parmi 10 font leur acquisition immobilière à deux. Or, lors de la souscription d’un prêt immobilier, il est systématiquement demandé aux emprunteurs d’être assurés afin que le remboursement de l’emprunt ne soit pas compromis en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. À la signature de ce […]
Le 29/06/2018 par admin
Vous souhaitez contracter un crédit ? Cela nécessite de souscrire une assurance, surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Mais attention, les banques n’aiment pas le risque et si vous pratiquez des sports considérés comme dangereux. En fait la pratique d’un sport à risque peut avoir un impact négatif sur le coût de l’assurance emprunteur d’un crédit immobilier, voire […]
Le 26/06/2018 par admin
Comme vous le savez, contracter un prêt immobilier nécessite de souscrire une assurance. Cette dernière assure à la fois la protection de l’établissement prêteur et de l’emprunteur. La loi vous permet de choisir librement le contrat : celui proposé par la banque prêteuse ou une offre alternative auprès d’un assureur concurrent. Or, Pour pouvoir bénéficier d’une assurance, […]
Le 22/06/2018 par admin
Grâce à la validation de l’amendement Bourquin le 12 janvier 2018, tout souscripteur de prêt immobilier a le droit de changer d’assurance chaque année à la date d’anniversaire du contrat, au but de la réalisation des économies substantielles. Cette délégation n’est possible que si les garanties apportées sont au moins équivalentes à celles offertes par […]
Le 23/05/2018 par admin
L’assurance-crédit est une couverture imposée par les banques, elle permet de couvrir tous vos prêts immobiliers. Or, à partir du 1er janvier 2018, il est devenu possible pour tous les souscripteurs de crédits de résilier annuellement leurs contrats d’assurance, à chaque date d’anniversaire de ce dernier. On parle donc aussi de l’amendement Bourquin qui est venu […]
Le 18/05/2018 par admin
L’assurance emprunteur est une condition nécessaire à l’obtention d’un prêt immobilier. Bien qu’il n’y ait pas d’obligation légale, les établissements de crédit demandent le plus souvent à leurs clients d’adhérer à une assurance collective, qui répond aux besoins de garantie des uns et des autres. La banque vous proposera alors son contrat d’assurance du groupe. […]
Le 16/05/2018 par admin
Afin d’obtenir un crédit immobilier, les banques vous demandent de souscrire une assurance emprunteur, qui peut intervenir en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. C’est une sécurité pour l’assuré, sa famille et bien évidement pour la banque qui est ainsi garantie du remboursement du crédit. Depuis le 1er janvier 2018, et grâce à […]
Le 13/04/2018 par admin
Une assurance de prêt immobilier est souscrite pour toute la période du crédit (10, 15, 20, ou 25 ans). Or, pendant cette période, de nombreux changements sur le plan personnel ainsi que professionnel peuvent prendre place. Dans certains cas vous aurez besoin d’adapter votre assurance à votre nouvelle situation. Grâce à la validation de l’amendement […]
Le 10/04/2018 par admin
Un crédit immobilier vous engage et doit être remboursé. Or, personne n’est sûr de ce qui peut se passer au cours des années. Pour cette raison, une assurance de prêt est plus ou moins obligatoire pour garantir le remboursement du crédit en cas de défaillance de la part de l’emprunteur. Bien que cela ne soit […]
Le 22/01/2018 par admin
L’assurance emprunteur est souscrite par les particuliers qui contractent un prêt immobilier à la demande des organismes bancaires. Or, afin de bénéficier d’importantes économies, les emprunteurs sont aujourd’hui capables de déléguer leur assurance à un organisme externe autre que la banque prêteuse ou de résilier leur contrat d’assurance annuellement, à chaque date d’anniversaire du contrat, […]
Le 19/01/2018 par admin
L’assurance emprunteur fait généralement partie de l’opération de souscription d’un crédit immobilier. En fait, la souscription d’un prêt immobilier engage un emprunteur, pour de nombreuses années, pendant lesquelles certains aléas de la vie peuvent survenir (chômage, accident…). L’assurance emprunteur est une sécurité indispensable pour mener à bien le projet. Grâce à la loi Lagarde de […]
Le 10/12/2017 par admin
Grâce à la loi Hamon, et à partir du 1er janvier 2018, si vous optez pour un meilleur taux pour votre emprunt, mais vous avez souscrit au contrat d’assurance emprunteur groupe. Il serait possible de changer votre assurance emprunteur à chaque date d’anniversaire du contrat en assurance individuelle. Concurrence plus forte, des prix plus bas […]
Le 17/11/2017 par 2LCourtage
Pour d’autres types de prêts, l’assurance est facultative, contrairement au crédit immobilier où elle est obligatoire. Il est toutefois possible pour l’emprunteur de choisir entre le contrat d’assurance de la banque prêteuse ou d’un assureur libre. A partir de 2018, il sera aussi possible de changer d’assureur, une alternative intéressante pour réduire le taux immobilier. […]
Le 08/09/2017 par 2LCourtage
Pour la souscription d’un prêt immobilier, l’assurance perte emploi n’est pas obligatoire, contrairement à la garantie PTIA. La garantie perte emploi, également appelée assurance chômage, couvre l’emprunteur en cas de perte d’emploi, par licenciement ou autres raisons. Se renseigner sur l’assurance chômage La garantie perte emploi n’est pas aussi importante que l’assurance décès ou l’assurance […]
Le 21/08/2017 par 2LCourtage
L’assurance prêt immobilier est imposée par la banque chaque fois qu’un emprunteur souscrit à un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement en cas de défaillance de l’emprunteur, qui lui aussi est protégé. Il est possible de passer par un expert pour choisir une assurance, mais il faut noter certains points importants. Quelles garanties sont obligatoires? Pour une assurance prêt immobilier, une majeure […]
Le 13/07/2017 par 2LCourtage
Un changement d’assurance de prêt peut être une solution intéressante pour réduire le coût total d’un crédit immobilier contracté pour une échéance de 10 ans, 20 ans ou plus. De plus, les réglementations autorisent aujourd’hui un emprunteur à changer son assurance de prêt pendant toute la durée de celui-ci. Pourquoi changer d’assurance de prêt ? Changer […]
Le 17/06/2017 par 2LCourtage
Quatre ans après la loi Lagarde, lancée en 2010, la loi Hamon insiste sur la libéralisation de l’assurance emprunteur. La nouvelle étape en vue sera la possibilité de recourir à une résiliation annuelle de l’assurance emprunteur dès janvier 2018. Elle s’appliquera à tous les contrats de crédit immobilier en cours de remboursement. Des dispositions depuis […]
Le 16/06/2017 par 2LCourtage
Avec les nouvelles dispositions mises en place, il est désormais plus facile de résilier ou de changer de contrat assurance emprunteur. Cette option reste cependant régie par quelques conditions. Les banques et établissements prêteurs devraient s’y conformer pour la gestion de cette opération. Assurance emprunteur, profit pour les banques Utile mais non obligatoire, l’assurance emprunteur […]
Le 15/06/2017 par 2LCourtage
L’investissement immobilier reste le moyen de placement le plus sûr, même pour les seniors. Mais pour cette catégorie d’âge, le recours au crédit immobilier est assez difficile. Après 50 ans, il est assez difficile de trouver une assurance profitable, et, une fois qu’on a dépassé les 60 ans, l’assurance vaut plus chère que le crédit. […]
Le 13/06/2017 par 2LCourtage
La loi Hamon stipule l’allongement du délai de changement d’assurance pour les emprunteurs, ce qui leur permet de faire davantage d’économies. Cette loi vient compléter la loi Lagarde pour renforcer les droits des emprunteurs auprès des banques et des compagnies d’assurances. Renforcement des droits des consommateurs La loi Hamon, entrée en vigueur le 26 […]
Le 11/06/2017 par 2LCourtage
La souscription à un crédit immobilier comporte certains risques, que ce soit pour la banque ou pour le souscripteur. Pour protéger les demandeurs de crédit et mieux encadrer le secteur du crédit immobilier, plusieurs mécanismes juridiques ont été mis en place par l’Etat. La loi régule les transactions sur le crédit immobilier Les règles exigent […]
Le 29/05/2017 par 2LCourtage
Un crédit immobilier en cours de remboursement peut faire l’objet d’un changement d’assurance si le débiteur le souhaite. Les dispositions de la loi Hamon de 2014 rendent possible un tel processus. L’objectif est de permettre à l’emprunteur de souscrire à une formule d’assurance plus avantageuse comparée à la précédente. Contrat d’assurance de prêt, ce que […]
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