Actualités crédit immobilier

 

Quelle assurance de prêt immobilier et plus avantageuse ?

Le 29/05/2019 par admin


Quelle assurance de prêt immobilier et plus avantageuse ?

Lors de la souscription d’un crédit à l’habitat, une assurance de prêt immobilier est quasiment obligatoire. Cette assurance protège l’emprunteur de l’incapacité de remboursement suite aux aléas de la vie (décès, maladie temporaire ou définitive,…), et l’organisme prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur. Les contrats de l’assurance d’emprunt sont nombreux et différents. Selon chaque […]

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La délégation d’assurance de prêt immobilier pour baisser le surcoût dû à la TSCA

Le 13/05/2019 par admin


La délégation d’assurance de prêt immobilier pour baisser le surcoût dû à la TSCA

Un crédit à l’habitat est un engagement à long terme. C’est pourquoi la souscription d’un contrat  d’assurance de prêt immobilier est devenue une exigence des établissements prêteurs. Ce contrat est une double protection à la fois pour la banque pour qu’elle puisse récupérer son argent prêté en cas de défaillance de la part de l’emprunteur […]

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Le crédit immobilier des séniors est alourdi par le coût de l’assurance

Le 10/05/2019 par admin


Le crédit immobilier des séniors est alourdi par le coût de l’assurance

Les taux du crédit immobilier sont actuellement à un niveau historiquement bas. En plus, les professionnels ne prévoient pas une remontée proche. Les taux doivent donc continuer à bénéficier aux ménages qui souhaitent faire l’acquisition d’un logement via un crédit. Par contre, les seniors qui souhaitent souscrire un crédit à l’habitat ne tirent pas grand […]

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Le changement de l’assurance de prêt immobilier pour faire baisser le coût du crédit

Le 30/04/2019 par admin


Le changement de l’assurance de prêt immobilier pour faire baisser le coût du crédit

Alors qu’elle n’est pas imposée par la loi, l’assurance de prêt immobilier est souscrite avec chaque crédit. Elle permet de protéger à la fois l’établissement prêteur des impayés et l’emprunteur en cas de défaut de remboursement. Elle est aussi importante que le taux d’intérêt en ce qui concerne la détermination du coût du crédit immobilier. […]

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Le coût de l’assurance prêt immobilier augmentera avec la nouvelle taxe

Le 25/02/2019 par admin


Le coût de l’assurance prêt immobilier augmentera avec la nouvelle taxe

Tous les emprunteurs ayant déjà souscrits leurs crédits immobiliers et souhaitant changer leurs assurance prêt immobilier ainsi que les nouveaux souscripteurs de prêts, vont payer plus cher leurs assurance de crédits en 2019 suite à la nouvelle règlementation qui a alourdie la taxation sur l’assurance. La TSCA (taxe spéciale sur les conventions d’assurance) s’appliquera désormais […]

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Les banques freinent toujours l’essor de la délégation d’assurance de prêt immobilier

Le 31/01/2019 par admin


Les banques freinent toujours l’essor de la délégation d’assurance de prêt immobilier

Entrée en vigueur depuis le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin permet à tout détenteur d’un emprunt immobilier de résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier en faveur d’un autre chez un établissement individuel. Cette résiliation est possible annuellement à chaque date de signature de l’offre du prêt. Cependant, et pour garder leur part majoritaire sur […]

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Assurance de prêt immobilier : la hausse de la taxation est validée en PLF 2019

Le 17/01/2019 par admin


Assurance de prêt immobilier : la hausse de la taxation est validée en PLF 2019

Afin d’éviter la hausse du coût de prêt immobilier, et pour soutenir les ménages les plus modestes, les sénateurs ont supprimé le projet de hausse de la taxe sur l’assurance emprunteur. En effet c’était un projet de Bercy qui visait à soumettre l’ensemble des garanties de l’assurance emprunteur (décès, incapacité/invalidité et perte d’emploi) à la […]

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Le Sénat supprime la hausse de la taxation sur l’assurance d’emprunt immobilier

Le 09/01/2019 par admin


Le Sénat supprime la hausse de la taxation sur l’assurance d’emprunt immobilier

Les sénateurs ont supprimé la hausse de taxe sur les contrats d’assurance d’emprunt immobilier prévue par le gouvernement dans le projet de budget pour 2019. Ils ont adopté des amendements qui visent à supprimer l’article 52 du projet de loi de Finances pour 2019, dans le but du maintien de l’exonération de taxe spéciale sur […]

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Plus de clarté autour de la résiliation d’assurance de prêt immobilier en 2019

Le 05/01/2019 par admin


Plus de clarté autour de la résiliation d’assurance de prêt immobilier en 2019

Depuis l’année 2010 les pouvoirs publics ont mis en place de nombreuses réformes en faveur de la libération du marché de l’assurance de prêt immobilier. Auparavant, les banques ont détenu la plus grande majorité de ce marché (85%) avec une assurance souscrite directement avec le contrat du prêt. L’ouverture du marché à la concurrence profite […]

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Hausse de la prime d’assurance de prêt immobilier à partir de 2019

Le 28/12/2018 par admin


Hausse de la prime d’assurance de prêt immobilier à partir de 2019

La fiscalité de l’assurance de prêt immobilier va être alourdie à partir du 1er janvier 2019. En effet, la taxe spéciale sur les conventions d’assurance (TSCA) s’appliquera à l’ensemble des garanties de l’assurance de prêt y compris la garantie décès. Les nouveaux souscripteurs de crédits immobiliers doivent donc s’attendre à une majoration annuelle de la […]

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Assurance de prêt immobilier : la concurrence est très féroce

Le 26/12/2018 par admin


Assurance de prêt immobilier : la concurrence est très féroce

Depuis le 12 janvier 2018, le conseil constitutionnel a validé l’amendement Bourquin de la loi Sapin2. Cette validation a donné droit à tout souscripteur de crédit immobilier de résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier annuellement à chaque date d’anniversaire du contrat. Cependant, ce changement n’a pas encore entrainé une évolution massive sur le marché […]

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Délégation d’assurance de prêt immobilier pour les maladies non objectivables

Le 24/12/2018 par admin


Délégation d’assurance de prêt immobilier pour les maladies non objectivables

La contraction d’un crédit immobilier auprès d’une banque, oblige l’emprunteur à souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette assurance sera la garantie de la banque en cas de défaillance de remboursement de la part de l’emprunteur suite à une incapacité comme la maladie. De nombreuses garanties sont incluses dans le contrat de l’assurance, dont certaines […]

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Formalités médicales lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier

Le 20/12/2018 par admin


Formalités médicales lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier

Emprunter de l’argent à une banque pour concrétiser son projet d’achat immobilier nécessite la souscription d’une assurance de prêt immobilier. Or, avant que l’établissement assureur s’engage dans la couverture d’un crédit, il doit évaluer le risque lié au profil de l’emprunteur, pour qu’il puisse déterminer l’étendue des garanties et le montant de la prime d’assurance. […]

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Le 17/12/2018 par admin


Assurance prêt immobilier : les banques résistent aux changements

Afin que les emprunteurs puissent diminuer le coût de leur crédit immobilier, le législateur a mis en place des lois qui facilitent le changement de l’assurance prêt immobilier. Désormais, le souscripteur du contrat d’assurance peut faire recours à une délégation pendant les 12 premiers mois de la vie du contrat, et puis à une résiliation […]

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Faible recours à la délégation d’assurance de prêt immobilier

Le 05/12/2018 par admin


Faible recours à la délégation d’assurance de prêt immobilier

Un crédit immobilier vous engage sur une longue période (15 à 20 ans). C’est pour cette raison que la banque prêteuse exige la souscription d’une assurance de prêt immobilier qui la garantie sur toute cette longue durée. Bien qu’elle ne soit pas une exigence légale, aucune banque n’acceptera de vous prêter de l’argent sans cette […]

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Hausse de la taxe sur l’assurance de prêt immobilier en 2019

Le 26/11/2018 par admin


Hausse de la taxe sur l’assurance de prêt immobilier en 2019

Le gouvernement compte alourdir la fiscalité sur l’assurance de prêt immobilier en 2019. Une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs qui souhaitent souscrire une assurance de prêt ou ceux qui pensent profiter de la loi Bourquin pour résilier leurs contrats. La hausse de la taxe prévue dans le cadre du projet de la loi des finances […]

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Les risques de santé entrainent des majorations de la prime d’assurance de prêt immobilier

Le 25/10/2018 par admin


Les risques de santé entrainent des majorations de la prime d’assurance de prêt immobilier

Même si ce n’est pas imposé par la loi, la souscription d’une assurance de prêt immobilier est une opération inévitable que tout emprunteur doit y faire recours. De cette façon, les établissements bancaires garantissent le remboursement de leurs crédits et les emprunteurs seront assurés contre les aléas de la vie. Cependant, certains ménages s’exposent déjà […]

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Les facteurs entraînant une surprime de l’assurance de prêt immobilier

Le 18/10/2018 par admin


Les facteurs entraînant une surprime de l’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier vous assure en cas de décès, d’invalidité temporaire ou totale et d’incapacité de travail. Or, le coût de cette assurance et l’étendue des garanties, sont directement liées à l’état de santé de l’emprunteur. Lorsque l’emprunteur présente un risque aggravé de santé, l’assurance peut être refusée ou dans d’autres cas une surprime et […]

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Les seniors peuvent réduire le coût de leur assurance de prêt immobilier

Le 12/10/2018 par admin


Les seniors peuvent réduire le coût de leur assurance de prêt immobilier

La proportion des souscripteurs de prêts immobiliers qui ont plus de 60 ans est actuellement estimée à 4% du nombre total des emprunteurs. Cette proportion ne cesse d’augmenter avec un rythme lent mais constant. Pour les banques, ce sont des clients parfaits grâce à l’allongement de leur espérance de vie, l’absence de risque de chômage […]

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Pas de forte demande sur la résiliation de l’assurance de prêt immobilier

Le 10/10/2018 par admin


Pas de forte demande sur la résiliation de l’assurance de prêt immobilier

L’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 validé le 12 janvier 2018 par le conseil constitutionnel, permet à tout souscripteur de prêt immobilier de résilier chaque année son assurance de prêt à chaque date d’anniversaire du contrat. Cette opération permet aux emprunteurs de déléguer leurs assurances à un organisme individuel autre que la banque prêteuse […]

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Arrêt du tabagisme pour faire des économies sur son assurance de prêt immobilier

Le 04/10/2018 par admin


Arrêt du tabagisme pour faire des économies sur son assurance de prêt immobilier

Souscrire un prêt immobilier en tant que fumeur vous coûtera trop cher. L’assurance de prêt immobilier est plus coûteuse pour un fumeur car l’assureur considère que l’espérance de vie de ce dernier est réduite par rapport à celle d’un non-fumeur. En effet, le tabagisme serait considéré responsable de 73 000 décès par an en France. Donc, […]

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Déléguer son assurance d’emprunt immobilier et optimiser sa couverture

Le 27/09/2018 par admin


Déléguer son assurance d’emprunt immobilier et optimiser sa couverture

Quel que soit la date de souscription d’un emprunt immobilier, tout emprunteur a le droit de résilier son assurance de prêt chaque année à la date d’anniversaire du contrat. Cependant, selon un sondage réalisé par OpinionWay pour Direct Assurance, 54 % des moins de 35 ans ignorent ce fait. Tandis que, seulement 35% des plus […]

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Les emprunteurs pas toujours convaincus par la délégation de l’assurance de crédit immobilier

Le 20/09/2018 par admin


Les emprunteurs pas toujours convaincus par la délégation de l’assurance de crédit immobilier

Depuis le 1er septembre 2010, l’établissement de crédit immobilier doit informer l’emprunteur qu’il peut souscrire l’assurance auprès de l’intermédiaire de son choix dès lors que celle-ci présente un niveau de garanties équivalent au contrat proposé par l’établissement de crédit. La « délégation d’assurance » désigne le fait d’assurer un prêt immobilier auprès d’un assureur autre que celui […]

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Résilier son assurance de prêt immobilier reste difficile

Le 08/08/2018 par admin


Résilier son assurance de prêt immobilier reste difficile

Après l’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin le 12 janvier 2018, tout souscripteur de prêt immobilier peut résilier son assurance de prêt chaque année à la date d’anniversaire du contrat. Des centaines voire milliers d’euros d’économies sont en jeu pour chaque emprunteur. Les réformes ont été nombreuses en faveur de la libération du marché de […]

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Prêt immobilier : choix de la quotité de l’assurance

Le 31/07/2018 par admin


Prêt immobilier : choix de la quotité de l’assurance

Les chiffres de l’IFOP affirment que propriétaires français parmi 10 font leur acquisition immobilière à deux. Or, lors de la souscription d’un prêt immobilier, il est systématiquement demandé aux emprunteurs d’être assurés afin que le remboursement de l’emprunt ne soit pas compromis en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. À la signature de ce […]

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Sports à risques et assurance de prêt immobilier

Le 29/06/2018 par admin


Sports à risques et assurance de prêt immobilier

Vous souhaitez contracter un crédit ? Cela nécessite de souscrire une assurance, surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Mais attention, les banques n’aiment pas le risque et si vous pratiquez des sports considérés comme dangereux. En fait la pratique d’un sport à risque peut avoir un impact négatif sur le coût de l’assurance emprunteur d’un crédit immobilier, voire […]

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Le questionnaire médical pour l’assurance du prêt immobilier

Le 26/06/2018 par admin


Le questionnaire médical pour l’assurance du prêt immobilier

Comme vous le savez, contracter un prêt immobilier nécessite de souscrire une assurance. Cette dernière assure à la fois la protection de l’établissement prêteur et de l’emprunteur. La loi vous permet de choisir librement le contrat : celui proposé par la banque prêteuse ou une offre alternative auprès d’un assureur concurrent. Or, Pour pouvoir bénéficier d’une assurance, […]

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Fausses opinions sur la délégation d’assurance de prêt immobilier

Le 22/06/2018 par admin


Fausses opinions sur la délégation d’assurance de prêt immobilier

Grâce à la validation de l’amendement Bourquin le 12 janvier 2018, tout souscripteur de prêt immobilier a le droit de changer d’assurance chaque année à la date d’anniversaire du contrat, au but de la réalisation des économies substantielles. Cette délégation n’est possible que si les garanties apportées sont au moins équivalentes à celles offertes par […]

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La résiliation d’assurance de prêt immobilier intéresse plus d’emprunteurs

Le 23/05/2018 par admin


La résiliation d’assurance de prêt immobilier intéresse plus d’emprunteurs

L’assurance-crédit est une couverture imposée par les banques, elle permet de couvrir tous vos prêts immobiliers. Or, à partir du 1er janvier 2018, il est devenu possible pour tous les souscripteurs de crédits de résilier annuellement leurs contrats d’assurance, à chaque date d’anniversaire de ce dernier. On parle donc aussi de l’amendement Bourquin qui est venu […]

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Le 18/05/2018 par admin


Avantages d’une assurance de prêt immobilier individuelle

L’assurance emprunteur est une condition nécessaire à l’obtention d’un prêt immobilier. Bien qu’il n’y ait pas d’obligation légale, les établissements de crédit demandent le plus souvent à leurs clients d’adhérer à une assurance collective, qui répond aux besoins de garantie des uns et des autres. La banque vous proposera alors son contrat d’assurance du groupe. […]

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Avantages de la résiliation de l’assurance du crédit immobilier

Le 16/05/2018 par admin


Avantages de la résiliation de l’assurance du crédit immobilier

Afin d’obtenir un crédit immobilier, les banques vous demandent de souscrire une assurance emprunteur, qui peut intervenir en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. C’est une sécurité pour l’assuré, sa famille et bien évidement pour la banque qui est ainsi garantie du remboursement du crédit. Depuis le 1er janvier 2018, et grâce à […]

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Changer l’assurance de prêt immobilier : Quand ? Comment ?

Le 13/04/2018 par admin


Changer l’assurance de prêt immobilier : Quand ? Comment ?

Une assurance de prêt immobilier est souscrite pour toute la période du crédit (10, 15, 20, ou 25 ans). Or, pendant cette période, de nombreux changements sur le plan personnel ainsi que professionnel peuvent prendre place. Dans certains cas vous aurez besoin d’adapter votre assurance à votre nouvelle situation. Grâce à la validation de l’amendement […]

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Réviser la quotité de l’assurance du crédit immobilier

Le 10/04/2018 par admin


Réviser la quotité de l’assurance du crédit immobilier

Un crédit immobilier vous engage et doit être remboursé. Or, personne n’est sûr de ce qui peut se passer au cours des années. Pour cette raison, une assurance de prêt est plus ou moins obligatoire pour garantir le remboursement du crédit en cas de défaillance de la part de l’emprunteur. Bien que cela ne soit […]

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Réaliser des économies sur votre prêt immobilier grâce à la résiliation d’assurance

Le 22/01/2018 par admin


L’assurance emprunteur est souscrite par les particuliers qui contractent un prêt immobilier à la demande des organismes bancaires. Or, afin de bénéficier d’importantes économies, les emprunteurs sont aujourd’hui capables de déléguer leur assurance à un organisme externe autre que la banque prêteuse ou de résilier leur contrat d’assurance annuellement, à chaque date d’anniversaire du contrat, […]

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Assurer son crédit immobilier est une opération indispensable

Le 19/01/2018 par admin


L’assurance emprunteur fait généralement partie de l’opération de souscription d’un crédit immobilier. En fait, la souscription d’un prêt immobilier engage un emprunteur, pour de nombreuses années, pendant lesquelles certains aléas de la vie peuvent survenir (chômage, accident…). L’assurance emprunteur est une sécurité indispensable pour mener à bien le projet. Grâce à la loi Lagarde de […]

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Changer votre contrat d’assurance et optez pour un meilleur taux

Le 10/12/2017 par admin


Grâce à la loi Hamon, et à partir du 1er janvier 2018, si vous optez pour un meilleur taux pour votre emprunt, mais vous avez souscrit au contrat d’assurance emprunteur groupe. Il serait possible de changer votre assurance emprunteur à chaque date d’anniversaire du contrat en assurance individuelle. Concurrence plus forte, des prix plus bas […]

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Optimiser l’assurance pour réduire le taux immobilier

Le 17/11/2017 par 2LCourtage


Assurance prêt, critère qui influe sur le taux immobilier

Pour d’autres types de prêts, l’assurance est facultative, contrairement au crédit immobilier où elle est obligatoire. Il est toutefois possible pour l’emprunteur de choisir entre le contrat d’assurance de la banque prêteuse ou d’un assureur libre. A partir de 2018, il sera aussi possible de changer d’assureur, une alternative intéressante pour réduire le taux immobilier. […]

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Prêt immobilier, la garantie perte emploi

Le 08/09/2017 par 2LCourtage


L’importance de la garantie perte emploi pour un prêt immobilier.

Pour la souscription d’un prêt immobilier, l’assurance perte emploi n’est pas obligatoire, contrairement à la garantie PTIA. La garantie perte emploi, également appelée assurance chômage, couvre l’emprunteur en cas de perte d’emploi, par licenciement ou autres raisons. Se renseigner sur l’assurance chômage La garantie perte emploi n’est pas aussi importante que l’assurance décès ou l’assurance […]

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Les meilleurs critères pour choisir une assurance prêt

Le 21/08/2017 par 2LCourtage


Comment choisir la meilleure assurance de prêt immobilier

L’assurance prêt immobilier est imposée par la banque chaque fois qu’un emprunteur souscrit à un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement en cas de défaillance de l’emprunteur, qui lui aussi est protégé. Il est possible de passer par un expert pour choisir une assurance, mais il faut noter certains points importants.  Quelles garanties sont obligatoires? Pour une assurance prêt immobilier, une majeure […]

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Changer d’assurance de prêt après la première année, c’est possible

Le 13/07/2017 par 2LCourtage


Changer d’assurance de prêt pour réduire le coût total de son crédit.

Un changement d’assurance de prêt peut être une solution intéressante pour réduire le coût total d’un crédit immobilier contracté pour une échéance de 10 ans, 20 ans ou plus. De plus, les réglementations autorisent aujourd’hui un emprunteur à changer son assurance de prêt pendant toute la durée de celui-ci. Pourquoi changer d’assurance de prêt ? Changer […]

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Libéralisation de l’assurance emprunteur, les réalités ?

Le 17/06/2017 par 2LCourtage


Une vraie libéralisation de l’assurance emprunteur en 2018.

Quatre ans après la loi Lagarde, lancée en 2010, la loi Hamon insiste sur la libéralisation de l’assurance emprunteur. La nouvelle étape en vue sera la possibilité de recourir à une résiliation annuelle de l’assurance emprunteur dès janvier 2018. Elle s’appliquera à tous les contrats de crédit immobilier en cours de remboursement. Des dispositions depuis […]

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Une meilleure gestion de l’assurance emprunteur est importante

Le 16/06/2017 par 2LCourtage


Changer ou résilier son contrat d’assurance emprunteur, c’est désormais possible.

Avec les nouvelles dispositions mises en place, il est désormais plus facile de résilier ou de changer de contrat assurance emprunteur. Cette option reste cependant régie par quelques conditions. Les banques et établissements prêteurs devraient s’y conformer pour la gestion de cette opération. Assurance emprunteur, profit pour les banques Utile mais non obligatoire, l’assurance emprunteur […]

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Profiter de son emprunt quand on a plus de 50 ans

Le 15/06/2017 par 2LCourtage


Les meilleures astuces pour optimiser un crédit immobilier quand on a plus de 50 ans.

L’investissement immobilier reste le moyen de placement le plus sûr, même pour les seniors. Mais pour cette catégorie d’âge, le recours au crédit immobilier est assez difficile. Après 50 ans, il est assez difficile de trouver une assurance profitable, et, une fois qu’on a dépassé les 60 ans, l’assurance vaut plus chère que le crédit. […]

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Loi Hamon : un délai d’un an pour changer d’assurance de prêt

Le 13/06/2017 par 2LCourtage


Le changement d’assurance de prêt est autorisé par la Loi Hamon

La loi Hamon stipule l’allongement du délai de changement d’assurance pour les emprunteurs, ce qui leur permet de faire davantage d’économies. Cette loi vient compléter la loi Lagarde pour renforcer les droits des emprunteurs auprès des banques et des compagnies d’assurances.   Renforcement des droits des consommateurs La loi Hamon, entrée en vigueur le 26 […]

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Assurance emprunteur : droits et obligations des deux parties

Le 11/06/2017 par 2LCourtage


Assurance emprunteur : l’assuré a le choix selon la loi.

La souscription à un crédit immobilier comporte certains risques, que ce soit pour la banque ou pour le souscripteur. Pour protéger les demandeurs de crédit et mieux encadrer le secteur du crédit immobilier, plusieurs mécanismes juridiques ont été mis en place par l’Etat.  La loi régule les transactions sur le crédit immobilier Les règles exigent […]

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Changement de contrat assurance de crédit immobilier, une opération aux avantages multiples

Le 29/05/2017 par 2LCourtage


Procéder à un changement d’assurance de crédit immobilier.

Un crédit immobilier en cours de remboursement peut faire l’objet d’un changement d’assurance si le débiteur le souhaite. Les dispositions de la loi Hamon de 2014 rendent possible un tel processus. L’objectif est de permettre à l’emprunteur de souscrire à une formule d’assurance plus avantageuse comparée à la précédente. Contrat d’assurance de prêt, ce que […]

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